Openbank Konto ohne Schufa Abfrage eröffnen – Erfahrungen und Test

openbank schufa Mit ihrem digitalen Produkt Openbank schlägt die Santander Gruppe einen europäischen Weg ein. Unabhängig davon, in welchem Land der Kontoinhaber sein Konto eröffnet, Openbank ist mit einer spanischen IBAN ausgestattet.

Openbank Girokonto Test, Erfahrungen und Bewertung

  • Kostenloses Girokonto ohne Schufa Prüfung
  • Mit sofortiger europäischer IBAN
  • Kreditkarte mit Reiseversicherungen
  • Google Pay und Apple Pay
  • Gratis Überweisungen, kostenlos Geld am Automaten abheben
Openbank Konto kostenlos eröffnen

Alternativen

Openbank Alternativen finden Sie im Guthabenkonto Vergleich.

openbank kreditkarte

Das schufafreie Girokonto

Openbank bietet seinen Kunden

  • Girokonto
  • Karten
  • Tagesgeldkonto
  • RoboAdvisor
  • Vorzugskonditionen bei Partnerunternehmen

Openbank setzt vollumfänglich auf digitales Banking. Wir haben uns das neue Kontomodell einmal genauer angeschaut.

Das wichtigste vorab, es fällt keinerlei Kontoführungsgebühr an. Openbank setzt auch nicht, wie zahlreiche Mitbewerber, regelmäßige Zahlungseingänge voraus, um die Gebührenfreiheit zu erhalten. Die Kontoinhaber können das Konto nutzen, müssen aber nicht. Aktuell steht das Openbank Girokonto nur auf Guthabenbasis zur Verfügung. Kontoüberziehungen sind nicht möglich. Für Überweisungen, Lastschriften oder Daueraufträge gilt kein zahlenmäßiges Limit.

Anders sieht es jedoch bei Barabhebungen aus. Diese sind kostenfrei auf fünf Verfügungen monatlich innerhalb der Eurozone begrenzt. Bei Überschreiten fallen die vom Automatenbetreiber berechneten Gebühren an. Für Umsätze außerhalb der Eurozone fallen 1,5 Prozent Umrechnungsgebühr an.

Die Zahl der Barabhebungen an Geldautomaten der Santander Gruppe ist weltweit kostenfrei und unbegrenzt möglich. Die spanische IBAN stellt keinerlei Einschränkung bei der Nutzung des Kontos, auch als Gehaltskonto dar.

Der Ausgabenmanager ist ein in das Konto integriertes intelligentes Tool. Der Kontoinhaber kann seine Ausgaben in verschiedene Kategorien zusammenfassen und sieht damit immer, wo er gerade für was wie viel Geld ausgegeben hat. Durch die Lernfähigkeit des Tools übernimmt es die Zuordnung von sich aus. Ein Vergleich der Kategorien mit den Ausgaben des jeweiligen Vorjahresmonats ist ebenfalls möglich.

Die Karten

Openbank stellt seinen Kunden drei Karten aus dem Hause MasterCard zur Verfügung. Die Debit Karte ist kostenloser Bestandteil des Kontos. Sie verfügt, ebenso wie die Metal Card, über eine zuschaltbare Travelfunktion, die neben zahlreichen Vorteilen bei Reisebuchungen auch einen Erlass der Umrechnungsgebühren bei Fremdwährungsumsätzen vorsieht. Allerdings berechnet Openbank für die Travelfunktion 7,99 Euro im Monat. Diese Funktion beinhaltet auch ein umfangreiches Versicherungspaket mit Auslandskrankenversicherung und Reisegepäckversicherung.

Für 13,99 Euro im Monat bietet Openbank alternativ oder zusätzlich eine Metal Card an. Diese beinhaltet neben den bereits erwähnten Reiseversicherung noch weitere Extras, beispielsweise einen Conciergeservice für die Buchung von Tickets oder Tischreservierungen im Restaurant, um nur zwei zu nennen. Ebenfalls eingeschlossen sind Preisvorteile bei Partnern wie Booking.com oder Avis.

Mit der Spendenfunktion haben die Kartenbesitzer die Möglichkeit, ihre Umsätze auf den nächsten vollen Euro aufzurunden und die Differenz an eine NGO-Wohltätigkeitsorganisation (Non Governmental Organisation) zu spenden. Dabei steht es ihnen frei zu entscheiden, ob es sich um einen einmaligen Vorgang handeln soll, oder um ein kontinuierliches Vorgehen.

Der maximale Verfügungsrahmen bei Barabhebungen beträgt 600 Euro am Tag. Die beiden Karten sind mit allen Handyzahlungssystemen wie Google Pay, Apple Pay und anderen kompatibel.

Die dritte Karte im Bunde, die eCommerce Card, ist als virtuelle Kreditkarte erhältlich. Es handelt sich dabei um eine „Kreditkarte“ auf Guthabenbasis, die sich speziell an die Kontoinhaber wendet, die vorzugsweise im Internet einkaufen. Das aufladbare Guthaben kann zwischen 0,01 Euro und 2.000 Euro  betragen.

Die Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig digital. Für die Legitimation benötigt der Antragsteller ein Handy und ein gültiges Ausweisdokument. Die Unterschrift erfolgt per Eingabe einer qualifizierten elektronischen Signatur. Für die endgültige Identifizierung ist eine Überweisung vom bisherigen Konto des Antragstellers auf das neue Konto bei Openbank notwendig.

Voraussetzung für die Kontoeröffnung ist die Volljährigkeit des Kontoinhabers und ein Wohnsitz in Deutschland.

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Das Tagesgeldkonto

Tagesgeldkonten erfreuen sich zur Haltung der „eisernen Reserve“ größter Beliebtheit. Wer nur ein Girokonto eröffnet, erhält nicht zwangsläufig ein Tagesgeldkonto. Wer sich  jedoch in erster Linie für ein Tagesgeldkonto entscheidet, bekommt das kostenlose Girokonto automatisch dazu. Alle Einlagen, gleich ob auf dem Girokonto oder dem Tagesgeldkonto, unterliegen der europäischen Einlagensicherung. Bis zu 100.000 Euro sind damit im Fall der Insolvenz von Openbank abgesichert.

Neukunden erhalten bei Eröffnung des Tagesgeldkontos „Welcome“ im Rahmen von Werbeaktionen Sonderkonditionen auf den Zinssatz.

Open Wealth Management

Mit dem Open Wealth Management bietet Openbank die Wahl zwischen klassischen, aktiv gemanagten Investmentfonds oder mit passiven Indexfonds, kurz ETFs. Insgesamt stehen über 1.000 aktive oder passive Fonds zur Auswahl.

ETFs kommen im Rahmen des RoboAdvisors zur Anwendung. Die Vermögensverwaltung erfolgt durch Blackrock, einen der größten Vermögensverwalter weltweit. Einmalanlagen sind bereits ab 500 Euro möglich. Die Kosten für die Vermögensverwaltung gliedern sich wie folgt:

  • Für Guthaben unter 25.000 Euro: 0,85 % + MwSt. (1,03 % MwSt. inbegriffen)
  • Für Guthaben ab 25.000 bis 100.000 Euro: 0,65 % + MwSt. (0,79 % MwSt. inbegriffen)
  • Für Guthaben ab 100.000 bis 500.000 Euro: 0,55 % + MwSt. (0,67 % MwSt. inbegriffen)
  • Für Guthaben ab 500.000 bis 1.000.000 Euro: 0,45 % + MwSt. (0,54 % MwSt. inbegriffen)
  • Für Guthaben ab 1.000.000 Euro: 0,35 % + MwSt. (0,42 % MwSt. inbegriffen)

Da die Besteuerung in Spanien erfolgt, hier ein Hinweis: Die Mehrwertsteuer in Spanien beträgt 21 Prozent.

Das Open Wealth Management bietet die Möglichkeit, die Anlagedauer dahingehend zu begrenzen, dass der Anleger ein bestimmtes Datum für die Fälligkeit vorgibt. Blackrock bietet verschiedene Anlagestrategien an, die den unterschiedlichen Chance-Risiko-Profilen entsprechen. Vor der Eröffnung des Depots durchläuft der Anleger eine „Geeignetheitsprüfung“. In deren Rahmen werden sowohl die bisherigen Erfahrungen mit Wertpapieren als auch sein finanzieller Hintergrund abgeglichen. Auf der Grundlage der Angaben erhält der Anleger eine Anlageempfehlung.

Von Partnerschaften profitieren

Openbank baut das Netzwerk an Partnern aus dem Einzelhandel und der Tourismusbranche kontinuierlich aus. Kontoinhaber profitieren von Preisnachlässen in fast allen Bereichen wie Mode, Unterhaltung, Mietwagen und vielem mehr.

FAQs

Ist das Open Girokonto grundsätzlich kostenlos?

Für das Konto fallen generell keine Gebühren an. Dies gilt für die Eröffnung, die Kontoführung und eine mögliche Kontoschließung.

Was kosten die Kreditkarten?

Die Debitkarte ist grundsätzlich kostenloser Bestandteil des Girokontos. Lediglich bei der Aktivierung der Traveller Funktion fallen 7,99 Euro pro aktivem Monat an Gebühren an. Die Metal Card mit zahlreichen Conciergelösungen kostet 13,99 Euro im Monat.

Limit: Wie viel Geld kann man maximal am Automaten abheben?

Das Limit für Barverfügungen am Geldautomaten ist auf 600 Euro am Tag beschränkt.

Dispokredit: Kann ich das Konto überziehen?

Nein, das Open Girokonto verfügt über keinen Dispokredit. Kontoverfügungen über das Guthaben hinaus sind grundsätzlich nicht möglich.

Welche Auswirkungen hat eine spanische IBAN?

Es macht heute keinen Unterschied mehr, ob ein Konto mit einer deutschen, spanischen oder sonstigen europäischen IBAN ausgestattet ist.

Gibt es Sonderkonditionen für Neukunden?

Openbank bietet zum einen Sonderzinsen für Neukunden an. Auf der anderen Seite stehen den Kontoinhabern permanent Rabatte und Vorzugskonditionen bei vielen Partnern aus dem Einzelhandel zur Verfügung.

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