Kreditkarten sind heute fester Bestandteil fast jeden Portemonnaies. Manche Verbraucher, die auch gerne auf die Vorzüge des Plastikgeldes zurückgreifen möchten, fürchten aber, dass ihre Bonität dafür nicht ausreichend ist. Dank einer Kreditkarte ohne Schufa Prüfung spielt die Bonität heute aber keine Rolle mehr.
Das Wichtigste in Kürze:
- Kreditkarten ohne Schufa sind inzwischen auch als kostenloser Bestandteil eines Girokontos auf Guthabenbasis möglich.
- Hinsichtlich der Preisgestaltung zeigt der Markt eine erhebliche Bandbreite.
- Zusatzleistungen wie bei klassischen Kreditkarten (z.B. Versicherungspakete) gib es bei einer Kreditkarte ohne Schufa nicht.
⭐ Vergleich
Die besten schufafreien Kreditkarten für Deutschland:
| Anbieter | Info |
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Openbank
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Norisbank
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Black & White Card
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Online Konto
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Online Konto
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Inhalt
💳 Kostenlose Kreditkarte ohne Schufa: Test und Bewertung
Eine Kreditkarte trotz negativer Schufa funktioniert wie ein Prepaid-Handy. Der Karteninhaber muss zunächst ein Guthaben auf die Karte aufladen, anschließend kann er nach Herzenslust Shoppen oder im Restaurant mit der Karte bezahlen. Da er sich bei dem Guthaben um sein eigenes Geld handelt, entfällt jede Bonitätsprüfung. Die Kartengesellschaft tritt nicht, wie bei einer klassischen Kreditkarte mit dem Zahlbetrag in Vorlage.
Eine Kreditkarte trotz schlechter Bonität hat noch einen weiteren Vorteil. Wird sie gestohlen oder entwendet, ist eine Nutzung nur bis zu Höhe des auf der Karte befindlichen Betrages möglich.
Kreditkarten ohne Schufa dürfen auch von Minderjährigen genutzt werden, da es keine Kreditaufnahme gibt. Immer mehr Eltern gehen dazu über, ihren Kindern eine solche Karte zur Verfügung zu stellen und das Taschengeld direkt auf das Kreditkartenkonto zu überweisen. Gerade wenn die jungen Leute alleine in Urlaub sind, bedeuten die Prepaid-Kreditkarten eine größere Sicherheit als Bargeld.
Der Markt für Kreditkarten ohne Schufa wächst kontinuierlich
Waren Kreditkarten auf Guthabenbasis vor einigen Jahren noch Exoten, hat ihre Popularität überdurchschnittlich zugenommen. Selbst Verbraucher mit bester Bonität greifen auf dieses Zahlungsmittel zurück, bietet es doch zusätzlich noch die Sicherheit, die Ausgaben immer im Griff zu haben und Überschuldungen durch unerwartet hohe Kreditkartensalden zu vermeiden.
Debitkarten – die Alternative zur Kreditkarte ohne Schufa
Einige Banken und Bezahldienstleister bieten sogenannte Debitkarten an. Diese werden in der Regel für Girokonten auf Guthabenbasis ausgegeben. Die Debitkarte belastet, wie es von der EC-Karte her bekannt ist, das Konto sofort bei Kartenumsatz. Bei einem Guthabenkonto ist der Bezahlvorgang mit der Karte nur möglich, wenn das Konto ein entsprechendes Guthaben aufweist. Da Guthabenkonten ebenfalls ohne Schufa eröffnet werden, entfällt auch für die Debitkarte die Bonitätsprüfung. Vom Erscheinungsbild her unterscheidet sich eine Debit-Kreditkarte in keiner Weise von einer Prepaid-Kreditkarte.
💳 Erfahrung: Welche Karten sind empfehlenswert, wie sieht es mit den Kosten aus?
Wir haben uns für sie einmal einige Karten angeschaut, welche die gesamte Bandbreite des Marktes widerspiegeln. Damit bekommen Sie ein Gefühl dafür, welche Möglichkeiten eine Kreditkarte ohne Schufa bietet.
Openbank Kreditkarte ohne Schufa kostenlos (Unser Testsieger)
Openbank ist eine digitale Tochter der Banco de Santander. Bestandteil des kostenlosen Girokontos ist auch eine kostenlose Debitcard von MasterCard. Neben dem Bezahlen im Einzelhandel dient die Karte natürlich auch der Bargeldversorgung. Innerhalb der Eurozone kann der Kontoinhaber bis zu fünf kostenlose Barverfügungen im Monat vornehmen. Bei Barabhebungen an Geldautomaten weltweit bei der Banco de Santander gibt es keine Begrenzung. Ab der sechsten Abhebung können Kosten durch den Automatenbetreiber anfallen. Für die ersten fünf Abhebungen übernimmt diese Openbank.
Die Karte kann für 7,99 Euro monatlich um das Paket „Travel Benefits“ erweitert werden. Damit entfällt beispielsweise die Umrechnungsgebühr in Höhe von 1,5 Prozent für Umsätze außerhalb der Eurozone.
Das Openbank Konto wird auch auf Guthabenbasis geführt. Das Thema schwache Bonität ist damit auch in Bezug auf die Kreditkarte vom Tisch.
Openbank kooperiert mit zahlreichen Unternehmen wie AVIS, bookinig.com oder mundiplus. Wer bei den Partnern Waren oder Dienstleistungen mit der Openbank Kreditkarte bezahlt, profitiert von Rabatten zwischen fünf Prozent und 30 Prozent.
Norisbank MasterCard, auch mit Dispo Kredit möglich
Die Norisbank bietet sowohl ein kostenloses Girokonto, das Top Girokonto, als auch ein Premiumkonto, das Girokonto Plus an, welches auch eine gebührenfreie MasterCard Debitcard mit einschließt. Für das Girokonto Plus fallen monatlich 7,90 Euro Gebühren an.
Die in beiden Fällen gebührenfreie MasterCard Debitkarte ermöglicht für beide Konten die kostenlose Barverfügung im Ausland an allen Geldautomaten der Partnerbanken. In Verbindung mit dem Girokonto Plus sind auch kostenlose Barabhebungen im Inland an allen Geldautomaten der Deutsche Bank möglich. An anderen Geldautomaten fällt ein Entgelt in Höhe von einem Prozent, mindestens sechs Euro, an. Für Umsätze in Fremdwährung berechnet die Norisbank eine Gebühr von 1,75 Prozent.
Kontaktloses Bezahlen ist sowohl mit der Karte selbst mittels NFC-Chip möglich, als auch mit Apple Pay. Die Karte steht auch für Schüler und Studenten zur Verfügung.
Meinkartenduo.com (Black and White Card)
Bei diesem „black and white“-Kreditkartendoppel des irischen Anbieters PCM Logistics Ltd handelt es sich um echte Prepaid-Kreditkarten ohne zusätzliches Girokonto. Die beiden MasterCard Prepaidkarten werden mit einer Gültigkeitsdauer von drei Jahren ausgegeben und kosten zusammen einmalig 89,90 Euro. Mit dieser Ausgabegebühr liegt meinkartenduo.com deutlich unter den Vergleichskosten der Mitbewerber.
Uns interessiert, wie es mit den sonstigen Kosten, beispielsweise für Barverfügungen aussieht. Die beiden wichtigsten Positionen sind zweifelsfrei die Gebühren für Barabhebungen am Geldautomaten. Sowohl innerhalb der Eurozone als auch außerhalb berechnen die Iren pro Verfügung 4,99 Euro. Für Umsätze außerhalb der Eurozone zahlt der Karteninhaber eine Umrechnungsgebühr von 2,99 Prozent. Ein fehlgeschlagener Aufladevorgang wird mit 9,99 Euro berechnet. Transaktionen mit Banküberweisung, Sofortüberweisung oder Giropay schlagen mit einem Prozent zu Buche, mindestens mit 1,79 Euro.
Wird die Karte mindestens einmal im Monat für eine Transaktion genutzt, entfällt die Gebühr für die Freischaltung der Bezahlfunktion. Andernfalls berechnet meinkartenduo.com 1,99 Euro für die Freischaltung.
Für ein Rückerstattungsgesuch (chargeback) berechnet das Unternehmen 29,99 Euro. Die Rückerstattung von Guthaben auf der Karte am Ende der Laufzeit ist ebenfalls kostenpflichtig. Dafür fallen 14,99 Euro an. Es empfiehlt sich also, das Guthaben am Ende der Laufzeit entsprechend aufzubrauchen. Befindet sich weniger als 14,99 Euro auf der Karte, ist es sogar günstiger, das Guthaben verfallen zu lassen.
Wie bei Prepaid-Kreditkarten allgemein üblich, bietet meinkartenduo.com keinerlei Serviceleistungen oder Versicherungspakete.
Eine Besonderheit bieten die meinkartenduo.com-Kreditkarten. Sie sind, im Gegensatz zu den meisten andere Kreditkarten ohne Schufa, hochgestanzt.
Viabuy, hochgeprägte MasterCard ohne Schufa
Die Viabuy MasterCard, in Schwarz oder Gold erhältlich, ebenfalls mit Hochprägung ausgestattet, basiert auch auf dem Prepaid-System. Herausgeber ist das Luxemburger Unternehmen Crosscard S.A. Im Gegensatz zu den meisten anderen Prepaid-Karten steht diese Personen unter 18 Jahren nicht zur Verfügung.
Die Viabuy Kreditkarte kann um ein Konto mit Zahlungsfunktion ergänzt werden. Für ausgehende Überweisungen innerhalb des SEPA-Raumes fallen keine Gebühren an. Wie sieht es aber ansonsten mit den Kosten aus?
Viabuy berechnet zusätzlich zur Jahresgebühr von 19,90 Euro eine einmalige Ausgabegebühr in Höhe von 69,90 Euro. Wer seine Karte nur für Kauftransaktionen innerhalb des Euroraumes einsetzt, entrichtet keine weiteren Gebühren. Für Umsätze außerhalb der Eurozone fallen 2,75 Prozent Umrechnungsgebühr an. Dies gilt auch für Barabhebungen außerhalb des Euroraums. Grundsätzlich führen Barabhebungen am Geldautomaten zu einer zusätzlichen Belastung in Höhe von fünf Euro.
Aufladungen mittels Banküberweisung oder SEPA-Überweisungen zugunsten der Kreditkarte sind kostenfrei. Bei anderen Zahlungsarten fallen folgende Gebühren an:
| Internationale Überweisung | 1,75% |
| Kredit- oder Debitkarte | 1,75% |
| Sofortüberweisung | 1,75% |
| Giropay | 1,75% |
Die Kontoführungsgebühr ab dem 13. Monat beträgt 9,95 Euro. Diese entfällt, wenn in den davor liegenden zwölf Monaten mindestens ein Zahlungseingang oder ein Zahlungsausgang auf dem Konto erfolgte.
Onlinekonto.de
Das Produkt onlinekonto.de stammt aus dem Haus der bayerischen Pay Center GmbH. Es handelt sich um ein auf Guthabenbasis geführtes Girokonto mit einer Debitcard Kreditkarte, die direkt mit dem Konto verknüpft ist. Aufladungen sind daher nicht notwendig. Interessant sind im Vergleich mit den Mitbewerbern auch hier die Konditionen für Kontoführung und Kreditkartennutzung.
Vorab, bei der Kontoeröffnung gibt es weder eine Schufaanfrage noch eine Bonitätsprüfung.
Die Aktivierungsgebühr für ein privates oder gewerbliches Konto beträgt 39,00 Euro einmalig. Die Einrichtungsgebühr für ein Firmenkonto beläuft sich auf 99 Euro. Die monatliche Kontoführung kalkuliert die Pay Center GmbH mit 9,90 Euro. Das Konto bietet dem Inhaber fünf kostenlose Buchungen im Monat. Danach fallen für jede weitere Buchung 0,50 Euro an. Der maximale Kontostand darf 15.000 Euro nicht übersteigen.
Kostenlose Barabhebungen sind einmal im Monat möglich. Ab der zweiten Barverfügung am Geldautomat berechnet das Unternehmen 5,95 Euro. Für Fremdwährungsumrechnungen, auch bei der Kreditkarte, zahlt der Kontoinhaber zwei Prozent des Rechnungsbetrages. Möchte der Kontoinhaber Daueraufträge einrichten, ist die Einrichtung mit 1,50 Euro gebührenpflichtig.
Das Besondere an der Kreditkarte ist, dass sie mit einem individuellen Design erstellt werden kann. Allerdings fallen dafür 19 Euro an.
Nach einem BWL-Studium und Jahren in der Finanzbranche hat Herr Brinkmann sich entschlossen, als selbständiger Finanzjournalist und Berater durchzustarten.
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