Finom Bank Geschäftskonto ohne Schufa: Erfahrungen, Test und Bewertung

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FINOM bietet Selbstständigen ein Geschäftskonto ohne Schufa Prüfung mit besonderen Features und Leistungen an. Was das Konto kann und warum die Bank zurecht zu einer der beliebtesten für Selbstständige gehört, erklärt dieser Testbericht.

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Finom Geschäftskonto ohne Schufa: Testbericht und Erfahrungen

FINOM bietet als eine der wenigen Geschäftskonten überhaupt eine All-in-one-Finanzlösung an.
Die All-in-one-Finanzlösung richtet sich speziell an Selbstständige, Freiberufler, Existenzgründer und Start-ups, die sich in der Gründungsphase befinden.

Bankkunden profitieren von dem praktischen Finanzservice, der nicht nur die Integration von Buchhaltungssoftware, sondern auch Rechnungssoftware anbietet.

Zum Leistungspaket zählen zusätzlich eine kostenlose Business Card, ein übersichtliches Online-Banking sowie die benutzerfreundliche App.
Mit der App können Geschäftskunden flexibel von überall aus den Zahlungsverkehr überprüfen.

Die integrierte Cashback-Funktion kann sich ebenfalls sehen lassen. Mit ihr ist es möglich, bei Zahlungen mit der virtuellen oder physischen Karte je nach Partnershop und Kontomodell einen bestimmten Prozentsatz zurückzuerhalten.

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Buchhaltung

Um die Steuererklärung und die Umsatzsteuer-Voranmeldung einfacher zu verwalten, bietet FINOM eine Schnittstelle mit gängigen Softwares an.

Das Businesskonto lässt sich mit folgenden Buchhaltung-Softwares verbinden:

  • FastBill
  • sevDesk
  • DATEV
  • billomat
  • billbee
  • sorted
  • zuper

Die Anbindung über die API ist nur für Kunden möglich, die ein kostenpflichtiges Konto bei FINOM führen. Wer sich zu Beginn für das kostenlose Kontomodell entscheidet, kann es nach Bedarf jederzeit upgraden.

Rechnungsstellung

Wichtig zu erwähnen ist ebenfalls die Möglichkeit der Rechnungsstellung. Damit lassen sich sowohl ein- als auch ausgehende Rechnungen bestens überprüfen. Die erstellten Rechnungen werden digital an den Kunden gesendet.

Des Weiteren können automatische Zahlungserinnerungen an den Kunden versendet werden. Das System ermöglicht es dem Kunden, auf einen in der Rechnung hinterlegten Link zu klicken und anschließend die Rechnung zu bezahlen.

Wichtig zu wissen ist, dass Geschäftskunden, die sich für das kostenfreie Kontomodell entscheiden, nicht über alle Features verfügen können. Allerdings bietet FINOM jederzeit die flexible Möglichkeit zu einem Upgrade an.

Unterkonten (Wallets)

Die Wallets sind ideal für Steuerrücklagen oder zum Investieren für Projekte. Geschäftskunden können die Wallet mit einem Klick in ihrem Online-Banking selbst erstellen.

Während beim Solo-Kontomodell nur ein Wallet zur Verfügung steht, sind es beim Start zwei, bei Premium drei und beim Corporate-Kontomodell sogar ganze vier Unterkonten.

Ein Unterkonto kann jederzeit gelöscht werden, wenn es nicht mehr benötigt wird. Bei Bedarf wird es einfach wieder neu erstellt und eingerichtet.

Kontaktloses Bezahlen

Mit FINOM ist es möglich, sowohl mit iOS als auch mit Android über das Smartphone kontaktlos zu bezahlen. Um die praktische Funktion zu aktivieren, bedarf es der Einrichtung der Zahlungsmethode im Online-Banking.

Cashback

Geschäftskunden erhalten mit einem Konto bei FINOM auf die meisten Zahlungen Cashback.

Das sind aktuell je nach Kontomodell zwischen 2 und 3 %. Wer das kostenlose Solo-Modell führt, hat aktuell keinen Anspruch auf Cashback.

Um Cashback zu erhalten, muss die Karte bei VISA registriert werden. Die Cashback-Zahlungen gibt es mit der physischen und der virtuellen Visa Card.

Je nach Tarifplan ist ein maximaler Betrag von 10, 20 oder 90 € Cashback monatlich möglich (pro Benutzer).

Kosten und Gebühren

Das leistungsstarke Businesskonto hat gleich vier verschiedene Kontomodelle im Angebot. Gut zu wissen ist, dass die Kontomodelle sich anders als bei vielen anderen Banken an fast alle Unternehmensformen richten.
So kommen bei der Neobank neben kleinen und mittelständischen Unternehmen auch Einzelunternehmer und sogar Freiberufler voll auf ihre Kosten.

Die Preise bewegen sich bei der All-in-one-Finanzlösung im zweistelligen Bereich. Das Solomodell ist sogar kostenlos zu haben.

Wem die integrierte Rechnungsstellung ausreicht, der kann sich zwischen dem „Invoicing Start“ für 6,99 € / Monat oder dem „Invoicing Solo“, welches sogar gratis daherkommt, entscheiden.

Positiv zu erwähnen ist, dass die Bank neben der monatlichen auch die jährliche Zahlung anbietet. So lassen sich je nach Modell zwischen 24,00 und 240,00 € pro Jahr sparen.

Geschäftskunden erhalten selbstverständlich eine deutsche IBAN und können damit wie gewohnt am deutschen und internationalen Zahlungsverkehr teilnehmen.

In den folgenden Absätzen befinden sich die genauen Konditionen der Kontomodelle im Überblick (Stand Juni 2022).

Kontoführungsgebühren

Die Neobank bietet ihren Kunden als All-in-one-Finanzlösung ganze vier Modelle zur Auswahl an.

Die Zahlung der monatlichen Grundgebühren erfolgt monatlich. Geschäftskunden können Geld sparen, wenn sie sich für den Jahrestarif entscheiden. Dann lassen sich je nach Kontotarif zwischen 24 und 240 Euro sparen.

  • FINOM Solo: keine Kontoführungsgebühren
  • FINOM Start: 9 Euro im Monat / 7 Euro pro Monat bei jährlicher Zahlung
  • FINOM Premium: 22 Euro im Monat / 18 Euro pro Monat bei jährlicher Zahlung
  • FINOM Corporate: 89 Euro im Monat / 69 Euro pro Monat bei jährlicher Zahlung

Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer, die sich nicht sicher sind, ob das gewählte Kontomodell zu ihrem Unternehmen passt, haben die Möglichkeit, das kostenpflichtige Kontomodell 30 Tage kostenlos zu testen.

Karten

Bei FINOM handelt es sich zwar um eine Neobank, was zwar bedeutet, dass sie ausschließlich online geführt wird, aber dennoch erhalten Kunden eine physische Business-Karte.

Gut zu wissen ist, dass je nach Kontomodell eine bis unendlich viele Plastikkarten, aber auch virtuelle Karten ausgegeben werden. Damit ist ein Geschäftskonto bei FINOM auch für klein- und mittelständische Unternehmen besonders attraktiv.

SEPA-Überweisungen

Geschäftskunden können je nach Wahl des Kontomodells unterschiedlich viele Überweisungen und Gutschriften kostenfrei erhalten.

Je teurer das Kontomodell ist, desto mehr kostenlose Transaktionen sind inbegriffen.

  • FINOM Solo: 50 gratis SEPA-Überweisungen pro Monat
  • FINOM Start: 100 gratis SEPA-Überweisungen pro Monat
  • FINOM Premium: 200 gratis SEPA-Überweisungen pro Monat

Sind mehr Transaktionen notwendig, dann kostet jede weitere 0,20 €.

Geschäftskunden, die sich für das Corporate Kontomodell entscheiden, haben kein Limit, was ein- und ausgehende SEPA-Transaktionen betrifft. Sie haben anders als die eben genannten Kontomodelle keine begrenzte Anzahl an freien Transaktionen, sondern können unbegrenzt viele tätigen.

Um Geld zu sparen, empfiehlt es sich im Vorhinein die monatlichen ein- und ausgehenden SEPA-Transaktionen zu prüfen und sich erst dann für den passenden Kontotarif zu entscheiden.

Bargeld abheben

Da es sich bei FINOM um eine Neobank handelt, gibt es keine Filialen, an denen ein Bargeldbezug möglich ist. Aus dem Grund sollten sich Geschäftskunden nur dann für das digitale Konto entscheiden, wenn sie nicht oder nur selten Geld von einem Geldautomaten abheben möchten.

FINOM-Kunden stehen je nach gewähltem Kontomodell eine unterschiedliche Anzahl an kostenlosen Bargeldabhebungen pro Monat kostenlos zur Verfügung. Dazu müssen sie einen Geldautomaten mit VISA-Zeichen aufsuchen.

  • FINOM Solo: 0 gratis Bargeldabhebungen pro Monat
  • FINOM Start: 5 gratis Bargeldabhebungen pro Monat
  • FINOM Premium: 10 gratis Bargeldabhebungen pro Monat
  • FINOM Corporate: 20 gratis Bargeldabhebungen pro Monat

Jede weitere zusätzliche Auszahlung kostet 2 Euro.

 

Abhebelimit am Geldautomaten (pro Karte):

  • FINOM Solo: 500,00 € pro Monat
  • FINOM Start: 2.000,00 € pro Monat
  • FINOM Premium: 5.000,00 € pro Monat
  • FINOM Corporate: 10.000,00 € pro Monat

Bargeld einzahlen

Wer regelmäßig Bargeld zur Bank bringen möchte, um es einzuzahlen, hat schlechte Karten. Die Einzahlung ist nicht möglich. Alternativ bietet es sich jedoch an, Bargeld von einem anderen Geschäftskonto aus einzuzahlen und es dann auf das FINOM-Konto zu überweisen.

Eine Bareinzahlung bei einer Fremdbank ist zwar auch möglich, aber aufgrund der hohen Gebühren eher nicht zu empfehlen.

Da jedoch immer mehr Geschäfte ausschließlich online laufen (z. B. Online-Handel, Verkauf von digitalen Produkten etc.) und das Bargeld abgeschafft werden soll, erübrigen sich die Bargeldeinzahlungen in den nächsten Jahren wahrscheinlich.

Zudem entscheiden sich Kunden immer häufiger für die bequeme Methode der Kartenzahlung, um so kein Bargeld mehr mit sich herumtragen zu müssen.

Wer daher ein reines Onlinegeschäft führt, wird es nicht als Nachteil ansehen, dass FINOM keine Bargeldeinzahlung ermöglicht.

Negativzinsen

Wie viele andere Banken erhebt auch FINOM inzwischen Negativzinsen. Wird die Freibetragsgrenze überschritten, werden Negativzinsen in Höhe von 0,5 % pro Jahr fällig.

Ab diesem Betrag müssen Geschäftskunden Negativzinsen bezahlen:

  • FINOM Solo: ab 20.000 €
  • FINOM Start: ab 100.000 €
  • FINOM Premium: ab 100.000 €
  • FINOM Corporate: keine Negativzinsen, Bankkunden können eine beliebig hohe Summe auf dem Konto beziehungsweise den Wallets aufbewahren.

Um die Gebühren für die Negativzinsen zu vermeiden, kann es von Vorteil sein, ein weiteres Geschäftskonto bei einer anderen Bank zu eröffnen. Das lohnt sich besonders dafür, um Steuerrücklagen anzulegen. Mit einem separaten Tages- oder Termingeldkonto geht es aber auch.

Die Einlagensicherung liegt bei 100.000 €.

Kontoeröffnung

Fast alle, die einer selbstständigen oder unternehmerischen Tätigkeit nachgehen, können ein Geschäftskonto bei FINOM eröffnen.

FINOM wirbt damit, dass die Eröffnung des Geschäftskontos binnen weniger Minuten vonstattengeht.

Die Voraussetzung ist ein Unternehmenssitz beziehungsweise Wohnsitz in Deutschland oder Frankreich.

Um Kunde bei FINOM zu werden, muss einer der folgenden Unternehmensformen vorliegen:

  • AG
  • eK
  • eG
  • GmbH
  • GbR
  • KG
  • KGaA
  • OHG
  • PartG
  • UG
  • GmbH & Co KG

Selbstständige und Einzelunternehmer müssen als Rechtsform „Freelancer“ wählen, da sie rechtlich nicht als Unternehmer, sondern als natürliche Person gelten.

Es spielt bei der Kontoeröffnung keine Rolle, ob das Unternehmen bereits besteht oder in der Gründungsphase ist.

Liegt keine der oben genannten Geschäftsformen vor, aber das Unternehmen befindet sich in der Gründung, besteht die Möglichkeit, die Rechtsform von der Solarisbank prüfen zu lassen. Unter bestimmten Bedingungen erlaubt die Bank die Eröffnung dann trotzdem.

So einfach läuft die Eröffnung eines FINOM Geschäftskontos ab

Die Antragsstellung erfolgt komplett digital. Das betrifft auch die Identifizierung, für die ein Personalausweis oder Reisepass erforderlich ist. Es empfiehlt sich, die erforderlichen Informationen über das Unternehmen bereitzuhaben, um das Onlineformular zügig ausfüllen zu können.

Nachdem FINOM den Antrag erhalten hat, überprüft die Onlinebank die Angaben und schaltet das Konto anschließend nach 24 bis maximal 48 Stunden frei.
Freelancer verfügen sogar direkt nach der Eröffnung über ihr Onlinekonto, weil sie keine Geschäftsdokumente vorlegen müssen.

Interessant zu wissen ist, dass FINOM keine Schufa-Abfrage durchführt. Demnach können auch Unternehmen oder natürliche Personen, die Schulden haben, problemlos ein Geschäftskonto bei der Neobank eröffnen.
Es sei denn, jemand registriert sich mit dem Bankident-Verfahren. In dem Fall erfolgt eine Schufa-Abfrage.

Benötigte Angaben

Für die Eröffnung des Geschäftskontos sind folgende Angaben Pflicht:

  • Personalausweis oder Reisepass des Kontoinhabers
  • Sollte es weitere Mitberechtigte geben, müssen diese ebenfalls einen Pass vorlegen.
  • Relevante Daten zum Unternehmen oder der Selbstständigkeit:
    • Steuerliche Identifikationsnummer
    • Handelsregisternummer
    • Vertretungsberechtigte

Es müssen übrigens keine Dokumente hochgeladen werden. FINOM prüft anhand der angegebenen Daten, ob es sich um ein angemeldetes Unternehmen in Deutschland oder in Frankreich handelt. Somit entfällt der meist aufwendige Upload von Dokumenten und es erspart eine Menge Zeit.

Schufa

Wird bei der Finom Kontoeröffnung eine Schufa Abfrage durchgeführt?

Nein. Finom bietet ein Geschäftskonto ohne Schufa Abfrage.

Es kann auch trotz negativer Schufa Einträge eröffnet werden.

 

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Erfahrungsberichte von Kunden

Im Internet finden sich Hunderte an Erfahrungen von Kunden, die ein Geschäftskonto bei FINOM eröffnet haben.

Bei Trustpilot sind die Bewertungen durchgehend positiv. Die meisten sind begeistert von der schnellen und unkomplizierten Kontoeröffnung.

Die Versprechungen seitens FINOM, dass der Support binnen einer Minute erreichbar ist, stimmen laut Angaben der Benutzer überein. Das betrifft nicht nur die schnelle Reaktionszeit im Chat, sondern auch beim Support über WhatsApp.

Der Kundendienst geht auf die Bedürfnisse und Fragen des Kunden ein und beantwortet sie individuell.

Geschäftskunden, die zu Beginn Gebühren vermeiden möchten, können mit dem Solo-Modell Geld sparen. Im Vergleich zu zahlreichen Business-Konten bei anderen Banken ist ein Modell sogar vollkommen gratis zu haben. Damit ist ein Geschäftskonto bei FINOM sehr attraktiv. Kunden, die sich anfangs für das kostenlose Modell entschieden haben, wechseln nicht selten später wegen der Zufriedenheit zu einem kostenpflichtigen Kontomodell.

Auffällig ist, dass die Freischaltung eines Geschäftskontos bei der Unternehmensform GmbH mehrere Tage in Anspruch nehmen kann, wenn gleichzeitig die Kontoeröffnung der Tochtergesellschaft erfolgt.

Die Banking-App lässt sich einfach bedienen und die Verbindung ist stabil. Das ermöglicht es unterwegs ohne Probleme und Unterbrechungen Überweisungen zu tätigen oder Kontobewegungen zu überprüfen.

Vereinzelt beschweren sich manche Kunden über die ihrer Ansicht nach zu geringem Abhebelimit. Wer jedoch nicht auf einen regelmäßigen Bargeldbezug angewiesen ist, wird damit keine Probleme haben.

Wer seine Handynummer wechselt, sollte die Bank rechtzeitig darüber informieren. In mehreren Fällen sperrt FINOM das Konto aus Sicherheitsgründen, wenn sich über ein anderes Smartphone eingeloggt werden möchte. Es empfiehlt sich rechtzeitig einen Nachweis über den neuen Handyvertrag vorzulegen, um eine Kontosperrung zu vermeiden.

Was den Service betrifft, gibt es vereinzelt Beschwerden darüber, dass im Livechat statt einer realen Person nur ein Roboter mit Standardantworten zur Verfügung steht. Allerdings können Geschäftskunden ein Telefongespräch vereinbaren, um Kontakt zum durchweg freundlichen Kundenservice aufzunehmen.

Finom Geschäftskonto ohne Schufa

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Klaus Brinkmann